首个批量转让个人不良贷款债权信息发布 平安银行首“试水”

  个人不良贷款批量转让终于来了。近日,银行业信贷资产登记流转中心网站发布了《平安银行拟批转个人不良债权简介》,简介显示,平安银行拟通过银登中心以公开竞价方式向有资质的资产管理公司批量转让20户个人不良贷款的债权。这是银登中心发布的首单个人贷款债权转让信息。

  根据公开信息显示,平安银行拟通过银登中心转让20户个人不良贷款债权,债权金额1773.45万元。其中本金金额618.66万元、利息金额1154.78万元。20笔债权均已进入执行状态,债务人均为个人,司法处置流程已完成,有一定的还款意愿;个别债务人有轮候查封的房产。

  按照银登中心发布的个贷不良交易规则,出让方应及时通过银登中心发布不良贷款转让公告。转让公告内容包括但不限于不良贷款基本信息、转让方式、交易对象要求、有效期限、联系人和联系方式。资产登记完成后,不良贷款转让项目在银登中心业务系统挂牌,向市场展示。目前这个项目什么时候能挂牌交易尚未可知。

  这是银保监会发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》以来首个发布批量转让个人不良债权的信息。

  2021年1月12日,银保监会办公厅印发了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》,开展单户对公不良贷款出售和个人不良贷款批量转让试点。《通知》明确参与试点的个人贷款范围为已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支和个人经营类信用贷款,而住房按揭贷款、汽车消费贷款排除在外。首批参与试点的商业银行共有18家,包括6家大行和12家股份行;参与试点的机构包括5家金融资产管理公司(AMC)、符合条件的地方AMC,以及5家金融资产投资公司(AIC)。

  在试点工作开展之前,个人不良贷款不得进行批量转让,中国银行业协会首席律师卜祥瑞表示,商业银行采取传统的自行清收、不良资产核销和发行不良资产ABS等方式无法有效解决个贷不良余额过高问题,且实操中问题较多。

  业内人士普遍认为,如今监管部门放开限制,有利于银行进一步丰富不良处置渠道,疏解银行不良处置的压力,化解机构经营风险。

  去年在疫情的影响下,个人不良明显上升。以信用卡不良贷款为例,根据央行发布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至三季度末,银行卡授信总额为18.59万亿元,银行卡应偿信贷余额为7.76万亿元,信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元,环比增长6.13%。

  这次试点面向了金融资产管理公司(AMC),对AMC而言,扩大了其业务范围,但个人不良资产批量转让并不好接手。有金融资产管理公司工作人员表示,由于个人不良贷款业务和金融资产管理公司以往开展的业务有较大区别,从业务模式、流程要求、尽调定价、后期管理等方面都是全新的课题。金融资产管理公司正在积极研究如何开展不良贷款转让试点。

  有专家表示,目前还需要相应的配套措施,包括有关的司法解释或司法政策,以解决不良资产处置实践中的问题,推动不良资产处置向市场化、法治化方向发展,为这一试点推广创造有利的条件。

  业内人士预计,后续金融监管部门会通过针对不良资产处置实施优惠性税收政策、有序放宽对地方AMC经营限制等举措,继续加大对银行不良资产处置的政策支持。

本文来源: 每日商业报道 文章作者: 赵智妍

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