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数据资产市场化元年：银行如何重塑数据治理？

2021-02-02 23:00:49

　　随着信息技术蓬勃发展，并快速向经济社会各领域融合渗透，以数据为核心的数字化转型已是大势所趋。

　　近日，中国人民银行科技司司长李伟在“金融数据治理与个人信息保护”研讨会上表示，金融和数据天生密不可分，数据价值在金融领域被发现、证实和运用，不断推动金融业务的运行逻辑、经营模式、管理方式的变革和优化。金融科技的发展始于技术、兴于数据、稳于制度、成于价值观。

　　金融大数据产业发展关键时点

　　梳理回看有关于大数据产业政策的推进历程，2021年或将成为数据要素市场规范化、标准化的创新发展元年。

　　2015年8月31日，国务院印发《促进大数据发展行动纲要》指出，数据已成为国家基础性战略资源，大数据正日益对全球生产、流通、分配、消费活动以及经济运行机制、社会生活方式和国家治理能力产生重要影响。

　　2018年5月21日，银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》，引导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，充分发挥数据价值，提升经营管理水平。

　　2019年10月，党的十九届四中全会首次将“数据”列为生产要素参与分配，标志着以数据为关键要素的数字经济进入新时代。

　　2020年4月9日，中共中央、国务院《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》提出，加快培育数据要素市场，加强数据资源整合和安全保护，探索建立统一规范的数据管理制度，提高数据质量和规范性，丰富数据产品。

　　2020年7月10日，中国互联网协会数据治理工作委员会成立，进步建设与完善数据管理、数据质量控制、数据价值挖掘、数据流通和数据隐私安全等标准规范工作。

　　2020年12月28日，深圳市六届人大常委会第四十六次会议首次审议了《深圳经济特区数据暂行条例(草案)》，这是国内数据领域第一部基础性、综合性立法。

　　2021年1月15日，银保监会印发《中国银保监会监管数据安全管理办法(试行)》，切实加强监管数据安全管理，防范监管数据安全风险。

　　2021年1月22日，光大银行发布《商业银行数据资产估值白皮书》，此白皮书是金融行业第一本可操作、可落地的数据资产估值白皮书。

　　发布会上，光大银行副行长杨兵兵致辞称，国家将数据列为生产要素的初心，是在安全合规的基础上，挖掘数据要素的价值，发挥数字经济红利。光大银行基于成熟的传统估值理论，结合数据资产管理实践和数据资产特性，在传统的成本法、收益法、市场法等货币计量方法，以及其他非货币化计量方法基础上进行优化，探索出适用于商业银行的数据资产估值方案，同时也给出数据资产估值实施的步骤、前提条件和关键点，为同业在数据资产估值领域提供借鉴。

　　据了解，光大银行基于大数据和人工智能技术，构建了客户履约能力、客户价值、客户粘性的综合智能“阳光评分”体系，广泛应用于支付营销、手机银行促活和云生活生态圈等内外部业务场景，助力连接光大集团各成员公司，共同开展“互助共赢”合作。

　　银行自身数据治理

　　由中国互联网金融协会发布的《金融业数据要素融合应用研究》显示，调研银行数据治理能力的自评估总体得分为3.03分(满分为5分)，地方中小银行得分为2.80分，还有很大提升空间。其中，71%的调研银行认为自身在规范和提升数据质量方面存在挑战，认为自身数据价值挖掘能力欠缺、数据孤岛较为严重的调研银行占比分别为59%、55%。

　　日前，建行董事长田国立于《中国金融》撰文，为解决数据挖掘、打通等问题，给出了建行方案。他写道，强化大中台体系——壮大“数”干，传统金融机构的前、后台连接不紧密，后台对前台的支持、联动、整合不足；业务条线多，部门合作少，相同、相近业务过程复用共享少；数字化条件下部门共性职能尚未有效归并，交叉部位内耗大，这与数字经济时代对金融的要求相去甚远。

　　针对上述问题，建设银行加快搭建包括业务中台、数据中台和技术中台在内的大中台体系。提炼账户、支付、推送等可复用共享的业务能力，形成可快捷调取的通用服务模块，支持前台高效获客和敏捷创新；构建数据智能中枢和全域数据供应网，强化数据获取、集成整合、挖掘分析、即时赋能等核心功能；对应用研发、交付、运行技术按照平台化、组件化设计，以云服务为主要交付方式，实现人工智能、物联网等先进技术能力的敏捷供给和快速应用；用大中台体系支撑前台数字化运营，服务后台精细化管理。

　　多方数据合作与安全

　　此外，银行还面临着机构之间数据流转与数据安全保护等方面的挑战。

　　随着金融科技的快速发展，多方安全计算、可信区块链、标记化等技术已落地应用，可以确保数据可用不可见、可用可计量，实现数据最小够用、专事专用，保障数据合作各方权益。

　　中国人民银行陆续发布《多方安全计算金融应用技术规范》、《基于大数据的支付风险智能防控技术规范》等行业标准，打造金融数据交换的“通用语言”，助力金融机构最大效率地发挥数据潜力，提升数据治理工作质量。

　　数据资产应用迎新契机

　　近期，监管层对非银支付、征信、互联网存款等领域加强风险监管，也意味着相关的金融数据可实现穿透性合规管理，为数据要素的价值释放提供了更多可能。

　　德勤中国管理咨询数据科学卓越中心主管合伙人尤忠彬，在《2021年全球银行业及资本市场展望：增强韧性，加速转型》中说道，银行可将分散在各业务线和职能部门的数据架构进行集成，利用人工智能进行分析，识别具体需求，创建真正意义的360度客户视图，以应对来自同业以及其他具备同等技术能力的金融机构服务同质化挑战。

　　同时，银行继续投资面向客户的数字技术正处于机遇期：监管层正在持续加强对非银金融机构所提供的金融服务，如第三方支付等的规范，确保银行和其他金融机构能够在同一业务、同一规则的环境下竞争。在此时期内，如果银行能通过数字技术为客户提供无缝体验，其本身所具备的资金和信用等优势将助力银行在竞争中取胜。

本文来源：每日商业报道文章作者：韩希宇

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