三大政策性银行秀出成绩单:去年新增贷款超2.1万亿 2021年统筹“资产负债管理”

  2月1日,《21世纪经济报道》记者测算,2020年,国开行、进出口银行、农发行新增贷款投放分别约1万亿元、6000亿元、5524亿元,全年新增贷款超2.1万亿元。

  值得注意的是,对于2021年,三家银行不约而同提出“统筹资产负债管理”。对于每年规模逾万亿元的信贷资源,三大银行也各自提出目标。

  全年新增贷款超2.1万亿元

  2月1日,国家开发银行(简称国开行)2021年度党建和经营工作会议发布消息,2020年,国开行人民币贷款余额新增1万亿元,有效发挥逆周期调节作用。

  其中,发放疫情防控应急贷款315亿元,发放优惠利率复工复产达产专项贷款4681亿元,支持超过1100家企业;发放“两新一重”领域贷款1.8万亿元、制造业中长期贷款2659亿元;向贫困地区项目和客户发放贷款3565亿元,发放助学贷款335亿元。

  此前,国开行披露数据,2020年向公路、轨道交通、机场、水运、能源等行业发放贷款1.22万亿元,实现余额新增超过5000亿元。当年新发放贷款平均利率较2019年明显降低。

  1月29日,中国进出口银行在2021年全行工作(视频)会议发布消息,截至2020年末,进出口银行表内外资产超过5万亿元,同比增长超10%;本外币贷款余额约4.3万亿元,同比增长超13%。其中,人民币贷款余额超过3万亿元,新增余额和投放均创历史新高。同时,风险防范能力得到不断提升,不良贷款率1.62%,连续三年下降。

  农发行2019年末本外币贷款余额超3.7万亿元,据此测算该行2020年新增贷款约6000亿元。

  稍早前,1月26日,中国农业发展银行(简称农发行)2021年年度工作会议发布消息,2020年,农发行累放贷款2.01万亿元,年末贷款余额6.14万亿元,比年初增长5524亿元。

  其中,农发行累计:发放疫情防控应急贷款913亿元、复工复产贷款1万亿元,支持企业1.12万家;扶贫贷款5244亿元,继续保持金融同业首位;发放粮棉油类贷款5786亿元;基础设施贷款7110亿元;长江大保护和黄河流域生态保护贷款3038亿元;农业现代化贷款3246亿元;生猪贷款518亿元。此外,新发行境内债券1.5万亿元,市场化发债总量突破10万亿元。

  农发行称,“创新推进股权投资业务,国际业务超额完成全年计划。”“全面强化风险防控,资产质量持续改善,处于全国性银行业金融机构最好水平。”

  统筹资产负债管理

  值得注意的是,对于2021年,三家银行不约而同提出“统筹资产负债管理”。

  国开行将资产负债管理作为该行2021年首要任务。该行称,强化资产负债联动,持续优化负债结构,聚焦主责主业,精准施策,更好配合国家宏观政策实施,积极支持实体经济发展。

  进出口银行表示,深入挖掘综合业务潜力,积极发展中间业务,强化投资业务管理,持续完善负债管理。

  农发行也提出,坚持目标导向和问题导向,狠抓科学管理和精细化管理,处理好统一性和差异化的关系,进一步提升管理水平。要统筹资产负债管理,在保持财务可持续的前提下,尽最大力度让利于农。要优化资金筹集,深耕境内市场,适度扩大境外发行,引导社会资金反哺回流农业农村。要强化财务会计管理,进一步完善财务资源结构化配置模式,推进财务集中核算平台、集约化采购平台、资产集中管理平台建设,提升财会治理效能。

  与之对照,今年1月22日,为促进商业银行提升负债业务管理水平,维护银行业体系安全稳健运行,银保监会起草了《商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)》。

  在金融科技领域,国开行表示,大力发展科技金融,助力创新驱动发展,支持强化国家战略科技力量,服务供应链产业链稳定循环和优化升级,支持先进制造业和战略性新兴产业发展,助力培育经济发展新动能。

  农发行表示,要加强运营管理,推进运营全国大集中,加强核心系统应用管理,做好超级网银推广使用,开办手机银行业务,优化网银、银企直联和微信客服平台,为客户提供更加便捷服务。

  信贷投向规划

  每年规模逾万亿元的信贷资源,投向何处?

  对于2021年,国开行表示,大力支持新型基础设施、新型城镇化和能源交通水利等重大工程建设,服务畅通国内大循环,助力实施扩大内需战略。另外,提升服务京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、黄河流域生态保护和高质量发展等区域重大战略质效,支持西部大开发形成新格局,助力东北振兴取得新突破,服务海南建设中国特色自由贸易港,贯彻新时代党的治藏方略、治疆方略,促进区域协调发展。

  此外,积极发展绿色金融,服务深入打好污染防治攻坚战,大力支持国土绿化行动,助力大江大河和重要湖泊湿地生态保护治理,积极服务国家碳达峰、碳中和工作,严控“两高”领域信贷投放。

  再就是,加大社会民生领域支持,增强金融普惠性,积极支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,持续做好住房保障体系融资工作,坚持“应贷尽贷”办好助学贷款,在主责主业范围内继续支持优质民营科技、先进制造业企业和小微企业发展。

  进出口银行表示,以优化信贷结构为重点支持经济高质量发展,倾力支持创新驱动发展,全力推动贸易高质量发展,大力扶持中小微企业发展,促进高水平对外开放。

  农发行表示,要坚持把做好粮棉油信贷工作作为全行业务工作重中之重,坚决维护国家粮食安全。要进一步加大对现代农业的支持力度,建立全口径产业贷款支持体系,积极支持农业科技创新、优势特色产业发展、新产业新业态和重要农产品稳产保供。要以乡村建设行动为重点,积极推动城乡融合发展,突出支持水利建设,进一步加大对农业农村建设的支持力度。

  农发行称,要认真贯彻落实国家出台的京津冀协同发展、长江经济带发展、黄河流域生态保护和高质量发展等重点战略,精准对接区域发展规划,全力服务区域协调发展。要坚持绿色发展理念,丰富绿色信贷、绿色债券等金融产品,大力支持生态修复、环境保护、污染防治、清洁能源等生态文明建设,着力打造“绿色银行”。

  如何处置风险?

  在风险化解方面,国开行表示,更好统筹发展和安全,强化重点领域潜在风险监测管控,继续做好存量信贷风险化解处置,有效防控增量风险,不断提高依法合规经营水平。

  农发行表示,要坚持把风险防控放在更加重要的位置,落实“全覆盖”“抓重点”“守底线”要求,严格防控新增风险,多措并举降低存量不良,不断提升发展质量。并且,该行还要加强信贷基础管理,完善信贷产品管理,推动“四个中心”落地,强化流程银行建设。要持续强化内部控制和合规经营,加强法治和内控合规管理,着力提升审计质效,不断强化整改工作。

  “构建风险防控化解联动机制,加大风险监测排查力度,推进重点项目风险化解。”进出口银行在总结2020年时表示。该行称,2021年要重点推进的工作包括“坚决守住风险底线,前移风险防范关口,加强贷后监控管理,加大风险化解力度,做好不良处置后半篇,强化境外风险管控。”

本文来源: 每日商业报道 文章作者: 每日商业报道

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