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每日商业报道

2021-02-06 16:00:35

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　　2月2日，平安银行(000001.SZ)举行了年报业绩发布会。年报显示，平安银行2020年实现营业收入1535.42亿元，实现净利润289.28亿元。

　　值得注意的是，此次平安银行年报显示，该行存量不良大幅出清，拨备覆盖率大幅提升。平安银行董事长谢永林表示，未来经营中不会有黑天鹅。

　　平安银行行长胡跃飞在会后接受《每日经济新闻》记者采访时表示，去年平安银行抓住机会处置了历史包袱，特别是非标理财的回表，去年通过足额拨备、基本核销将让表外不再有压力。

　　同时，他表示，对于银行而言，每年都会有不良产生，但是卸掉了历史包袱后，现在平安银行的不良资产更少了，相信未来黑天鹅事件在平安不会发生了。

　　理财非标资产提前一年基本全额回表

　　2020年，由于新冠肺炎疫情对于全球经济和社会的冲击，银行资产质量普遍承压，这对银行的风控管理和不良出清提出了更高的要求。

　　从平安银行资产质量方面来看，该行较上年有所改善。截至2020年末，平安银行逾期贷款余额占比1.42%，较上年末下降0.67个百分点；逾期60天以上贷款占比1.08%，较上年末下降0.50个百分点；逾期90天以上贷款占比0.88%，较上年末下降0.47个百分点。

　　对于资产质量持续性，胡跃飞表示，今年平安银行实现“三降”，不良额、不良率和不良生成率都大幅下降，拨备覆盖率提升了18.28个百分点至201.40%。

　　实际上，2020年平安银行加强了不良资产的核销处置力度。发布会上，平安银行副行长郭世邦用了对了两个“空前”总结了今年不良资产核销工作，他表示，2020年，平安银行总体核销规模空前，其次是针对理财回表非信贷核销规模空前。

　　正如郭世邦所说，2020年平安银行计提信用及其他资产减值损失704.18亿元，同比增加108.91亿元，其中除计提贷款减值损失431.48亿元外，计提非信贷资产减值损失272.70亿元，同比增加210.31亿元；全年核销不良资产909.36亿元，同比增加424.87亿元，其中除核销不良贷款593.60亿元外，核销理财回表等非信贷不良资产315.76亿元，同比增加306.82亿元。

　　值得注意的是，虽然资管新规过渡期延期一年，但是平安银行非标理财处置方面先下一城。会上，谢永林提到，平安银行提前一年基本全额回表、实现足额拨备，基本完成核销。

　　构建对公“AUM+LUM+平台”模式

　　实际上，2020年，由于金融让利等多重因素叠加，银行净息差进一步收窄，尤其是支持实体经济的对公业务。如果金融机构要持续支持实体经济，银行负债端成本压降则成为必然选择。

　　“一是在规模扩大的同时做好量价平衡。”胡跃飞向记者表示，二是降成本，付息端成本、管理成本、零售成本，得力于前期科技的投入，全行成本收入比稳中有降，基本保持在合理水平。再者，降风险，去年处置不良资产后，风险大幅降低，也能增加盈利。

　　2020年是平安银行“新三年”的开局之年，去年该行从客户需求出发，构建对公客户“AUM(本行管理对公客户资产)+LUM(本行管理对公资产)+平台”业务模式。对公方面，平安银行明确了五个重点打法，包括统一客户经营平台、新型供应链金融、票据一体化、复杂投融、生态化综拓。针对战略客户、中型客户、小微客户的差异化需求，五张牌灵活组合，一体化服务客户。

　　在会上，谢永林对对公业务也提出更高的要求。他称，对公业务要全面升级。对于行业银行的大中型客户，未来要更多用复杂投融工具来切入，也就是投行、险资投资以及私行产品销售的方式来切入，帮助客户降负债、拓展直接融资。对于交易银行，要延展大企业上下游，同时主动利用账户体系跟大的流量平台对接，服务他们的小微客户；对于综合金融，就是平安集团内部要生态打通，尤其是车生态、房生态、医疗健康生态、金融同业生态等等，要全面打通。

　　除了压降负债成本调整净息差外，中间收入成为近年来银行发力的重要板块，平安银行也不例外。

　　2020年，该行实现非利息净收入538.92亿元，同比增长12.3%；手续费及佣金收入532.96亿元，同比增长16.1%。其中，代理及委托手续费收入94.26亿元，同比增长37.8%，主要因集团积极推进私行业务发展，带来个人代理基金及信托计划手续费收入增加。

　　截至2020年末，该行财富客户93.42万户，较上年末增长19.9%；私行达标客户5.73万户，较上年末增长30.8%，其中私行达标客户AUM规模11288.97亿元，较上年末增长53.8%。

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