政策鼓励自身需要 中小银行“花样”补充资本金
3月5日，2021年政府工作报告在谈到深化财税金融体制改革时，明确指出“要继续多渠道补充中小银行资本”。这是继去年提出“推动中小银行补充资本”后，政府工作报告对中小银行资本补充问题的再“点名”，足见该问题的重要性。
对此，上海财经大学金融学院、上海银行计划财务部张吉光表示，在当前国内发展环境经历着深刻变化、经济发展进入新格局的背景下，中小银行资本补充问题不仅这一微观群体自身的问题，也成为防范化解系统性金融风险、实现经济高质量发展的关键因素。
无论是自身需要，还是政策鼓励，中小银行通过各种渠道“补血”的热情格外高涨。
据21世纪经济报道记者观察，2021年开年至今，银行业为补充资本金，冲刺IPO、发债、定增、配股可谓轮番上阵。
3月4日，证监会披露了贵阳农商行的定增说明书，拟定向增发总额不超过15亿股，预计募集资金26.1亿元用于补充核心一级资本。而在此之前，广东揭阳农村商业银行、湖南沅陵农村商业银行、广西陆川农村商业银行、湖南东安农村商业银行、广东揭东农村商业银行、广东平远农村商业银行、广发银行等都先后披露了各自的定增方案。其中，广发银行拟募资不超过400亿元，用于补充本行的资本金，提高资本充足率，成为今年目前为止定增规模最大的银行。
此外，2月27日，青岛银行宣布拟配股募资不超过人50亿元(含50亿元)，用于补充该行核心一级资本，提高资本充足率。
而就在当月22日，青岛银行曾发布公告称，已获准在全国银行间债券市场发行金额不超过60亿元的二级资本债券，用于补充其二级资本。
作为银行补充资本的主要方式，根据统计，截至目前，银行今年已发行6单二级资本债，规模合计为426.1亿元。此外，还有九江银行、宁波通商银行和浙江稠州商业银行三家银行发行3单永续债，规模合计为45亿元，另有民生银行、福建海峡银行、浙江绍兴银行、中信银行获批发行永续债。
值得注意的是，2月18日，山东证监局网站披露，菏泽农商行已经开始上市辅导。而根据证监会官网显示，目前在A股排队IPO的银行还有13家，其中有8家农商行。另有审核状态为“辅导备案登记受理”的银行共有25家，农商行有9家。
一般而言，商业银行补充资本金的渠道大致包括：发行股票及可转债、股东注资(补充核心一级资本)，发行优先股、永续债(补充其他一级资本)和二级资本债(补充二级资本)。
但在2020年7月，国务院常务会议提出在2020年新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转债券等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。之后，各地都在积极探索，创新中小银行资本补充形式。
比如广东、浙江、山西，采用间接入股注资的模式补充本省中小银行的资本金，而广西、内蒙、四川则选择了转股协议存款。
民生银行首席研究员温彬在接受21世纪经济报道记者采访时表示，过去几年，监管部门出台多项政策措施，进一步拓宽中小银行的资本金补充渠道，提高其资本充足率。但目前来看，“中小银行依然面临着资本补充的压力，下一阶段还应该进一步丰富资本补充的渠道”。
在今年两会期间，全国人大代表、郑州银行董事长王天宇也从三方面对中小银行资本补充的问题提出了建议：
一是推动中小银行资本补充工具发行的差异化监管。王天宇建议对于同一资本补充工具，针对不同分类中小银行，设定不同的发行标准和审批要求，出台更具体、更适用中小银行的操作细则。
二是进一步优化中小银行资本补充工具。比如对中小银行发行永续债给予进一步的流动性支持，完善中小银行发行可转债的市场安排等。三是完善地方债补充机制并进一步加大发行规模。王天宇认为，对民营、小微企业有支持能力、风险可控的城商行，地方专项债也应给与一定额度的支持。
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