烟台银行再现高管“落马” 财务指标难言乐观、股权降价转让
日前，据烟台市纪委监委网站显示，烟台银行原行长、烟台市再担保有限公司副总经理石学东涉嫌严重违纪违法，目前正接受烟台市纪委监委纪律审查和监察调查。
公开资料显示，石学东的老搭档前任董事长叶文君在退休不到一年被查。叶文君的前两任也是未能善终。叶文君的前任，烟台银行第二任董事长庄永辉因轰动一时的“烟台银行票据案”在2012年年初被查。另外，庄永辉的前任，烟台银行第一任董事长于行成于1997年9月至2001年10月期间，先后13次非法收受他人财物共计折合人民币29万余元，2003年5月被判处有期徒刑12年。
《商讯·公司金融》发现，高管落马，不仅令投资者质疑烟台银行的内控机制，也让银行股权转让一再降价，而其近年来的经营指标也并不乐观。
个人消费贷骤增至百亿
财报显示，截至2019年末，烟台银行资产总额1038.4亿元，吸收存款661.48亿元，发放贷款及垫款463.03亿元。
2019年，实现营业收入22.78亿元，同比增长21.75%；实现净利润2.06亿元，同比只增长了0.59%，基本是处于增收不增利的状态。
但《商讯·公司金融》发现，烟台银行的零售业务突飞猛进。尤其是个人消费贷款业务，2018年个人消费贷只有19亿，到2019年末高达101亿，增加了82亿。
2019年，烟台银行发放贷款和垫款总额为463.03亿元，较2018年增加82.93亿元。其中公司贷款和垫款占比58.27%，个人贷款和垫款占比38.01%，票据贴现占比2.72%。
公司贷款和垫款和个人贷款和垫款呈两极性发展。公司贷款和垫款2018年大幅下降超10个百分点，而个人贷款和垫款上浮增长8个百分点多，票据贴现增长1个百分点多。
在烟台银行的个人贷款和垫款业务中，住房按揭贷款、个人经营性贷款、个人消费性贷款分别为65.16亿元、9.68亿元、101.16亿元。其中，个人消费性贷款反超住房按揭贷款，占比高达57.48%，较2018年增加了82亿元，增长5倍多。
不良居高不下
在个人消费贷款业务发展迅猛的同时，其风险也不容忽视。近几年烟台银行信贷资产质量出现下滑
财报显示，2017-2019年，烟台银行贷款余额分别为337.99亿、380.10亿、463.03亿；计提的贷款损失准备分别为15.50亿、17.78亿、24.54亿；不良贷款率分别为2.16%、3.65%、2.97%。
计提的贷款减值损失逐年增长。2018年烟台银行的不良贷款率明显上升，2019年这一指标虽又下降为2.97%，但仍高出监管红线。
同时，近年来烟台银行的资产主要依赖企业客户贷款，尤其倚重大客户。2017年-2019年，烟台银行最大十家客户贷款集中度分别为39.48%、48.72、55.11%。
2019年烟台银行最大十家客户贷款集中度已高于50%。但根据央行在1994年发布的《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》显示，“最大十家客户发放贷款总额应该小于等于银行资本净额的50%”。烟台应该的最大十家客户发放贷款总额已明显超标。
而且，2019年，烟台银行的资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为12.74%、9.30%、9.30%，三大资本充足率较2018年下滑明显。
根据银保监会发布的《2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示，2019年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.92%，一级资本充足率为11.95%，资本充足率为14.64%。烟台银行的三大资本充足率已低于行业的平均水平。
另外，烟台银行披露2020年二季报显示，截至2020年6月末，烟台银行的资本充足率12.25%，核心一级资本充足率8.91%，一级资本充足率8.91%，再次集体下滑。
股权“破净”转让
山东产权交易中心官方披露的信息显示，5月12日，烟台银行1600万股股权项目成功签约，网络拍卖成交价格为1377万元。
烟台银行的此次股权转让可谓是一波三折。早在2019年11月29日，山东产权交易中心曾挂出烟台银行1600万股银行股权的债权招商项目。
2020年4月2日，烟台银行1600万股股权项目在山东产权交易中心首次挂牌转让，期间经历了两次到期撤牌，两改转让底价。4月9日到期撤牌，第一次挂牌价格为1600万元。
4月15日，烟台银行1600万股股权再次重新挂牌。但债权价格从首次挂牌的1600万元“腰斩”降至800万元，4月21日到期撤牌。
4月30日，该项目第三次挂牌，转让价格反转，从800万元提升至1280万元。最终，烟台银行1600万股股权转让以1377万元成交。
1377万元购买烟台银行的1600万股股权，每股即为0.86元，但2019年烟台银行的财报显示，截至2019年底，烟台银行的每股净资产为2.30元，而这与烟台银行转让的1600万股股权的每股成交价格相比，已大幅“破净”。
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日前，辽宁省葫芦岛银行官网发布公告，“葫芦岛银行原行长王学伶因个人涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。经市委批准，党委书记李玉林同志主持葫芦岛银行全面工作，副行长李晓东代理行长职责。我行及所属各营业网点，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的合法金融机构。目前，我行经营正常稳定，资金充裕，完全能够保证储户正常提款需求。”