齐鲁银行中报业绩亮眼,股价“不争气”

 

齐鲁银行中报业绩亮眼,股价“不争气”

日前,齐鲁银行(601665)公告显示,第一大股东澳洲联邦银行已经完成增持计划。

今年上半年,齐鲁银行交出的半年“成绩单”数据亮眼。营收净利实现双增长、资产质量也有所提升。但《商讯·公司金融》注意到,即便业绩亮眼,但在二级市场上齐鲁银行并不受欢迎,距离上次稳股措施完成仅过7月,就再次触发稳定股价措施启动条件。

经营业绩亮眼

齐鲁银行成立于1996年6月,是全国首批、山东省首家设立并引进境外战略投资的城商行,于2021年6月18日,在上交所正式挂牌上市,目前拥有14家分行、200家营业网点、16家村镇银行,员工4700余人。

根据半年报数据显示,齐鲁银行今年上半年的资产规模不断扩大。

截至2023年6月末,齐鲁银行资产总额达到5503.65亿元,较年初增长443.52亿元,增幅8.76%;其中,贷款总额达到2832.59亿元,较年初增长259.97亿元,增幅10.11%。

从贷款结构来看,公司贷款占比较大,截至2023年6月末,该行公司贷款为1922.01亿元,占贷款总额的67.85%,较上年增加196.20亿元,增幅11.37%


在负债端,齐鲁银行上半年,负债规模达到5131.72亿元,较年初增长427.47亿元,增幅9.09%;其中存款总额达到3878.39亿元,较年初增长381.89亿元,增幅10.92%。

资负规模扩大的同时,齐鲁银行今年上半年的经营业绩也相当亮眼。

目前,银行机构普遍受到净息差收窄的影响,齐鲁银行也不例外,今年上半年净息差为1.89%,较上年同期下降了0.08个百分点;但上半年齐鲁银行仍实现营业收入60.76亿元,上年同期实现54.80亿元,同比增长10.88%;实现净利润20.27亿元,上年同期实现17.59亿元,增幅15.24%,实现营收净利双增长。

从营收结构来看,今年上半年齐鲁银行实现利息净收入44.99亿元,较上年同期增长11.57%,整体涨势较好,占营业收入的74.04%;但齐鲁银行上半年的手续费及佣金收入却较上年大幅下降,仅实现6.44亿元,同比下降26.82%。

在资本充足方面,截至2023年6月末,齐鲁银行的资本充足率为14.42%,较年初下降了0.05个百分点;一级资本充足率为11.38%,较年初增加了0.03个百分点;核心一级资本充足率为9.67%,较年初增加了0.11个百分点。

加大计提力度

截至2023年6月末,齐鲁银行的不良贷款余额为36.03亿元,较年初增加2.84亿元;不良贷款率降至1.27%,较年初下降了0.02个百分点。

从今年上半年齐鲁银行的贷款迁徙率来看,截至2023年6月末,除了关注类贷款迁徙率为25.98%,较上年末下降了8.11个百分点,齐鲁银行其他类别迁徙率均有上升,其中正常类贷款迁徙率为1.19%,较上年末上升了0.01个百分点;次级类贷款迁徙率为63.52%,较上年末上升了15.03个百分点;可疑类贷款迁徙率为52.58%,较上年末上升了25.10个百分点,资产质量仍然面临一定压力。
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同时,齐鲁银行的贷款逾期指标也有进一步上升,截至2023年6月末,该行的逾期贷款达到30.00亿元,较上年末增加了4.49亿元,占贷款总额的1.06%。齐鲁银行将逾期60天以上贷款全部划分为不良贷款,截至报告期末,逾期60天以上贷款24.38亿元,与不良贷款比例为67.68%;逾期90天以上贷款22.43亿元,与不良贷款比例为62.26%。

在贷款损失准备方面,截至2023年6月末,齐鲁银行的拨备覆盖率为302.06%,较上年末上升了21.00个百分点;拨贷比为3.84%,较上年末上升0.21个百分点。今年上半年,齐鲁银行加大了计提力度,信用减值损失为24.34亿元,较上年同期增加9.81%。

股东、高管增持动作频繁

虽然齐鲁银行上半年的经营业绩整体向好,但二级市场的投资者并不买账。

齐鲁银行中报业绩亮眼,股价“不争气”
上半年6月12日至7月11日,齐鲁银行股票连续20个交易日的收盘价低于最近一期经审计的每股净资产,其中6月26日更是达到3.69元/股,达到触发稳定股价措施启动条件。

对此,齐鲁银行于7月18日发布关于稳定股价方案公告,公告显示,将采取由持股5%以上的股东增持股份的措施以稳定股价。同时,基于对公司未来发展前景的信心和投资价值的认可,公司现任领取薪酬的董事(不含独立董事)、高级管理人员增持公司股份,此次增持金额合计不低于5608.11万元。

目前,齐鲁银行已于9月6日发布增持公告,公告显示,该行第一大股东澳洲联邦银行已完成增持,9月 5日,澳洲联邦银行累计增持公司股份452.97万股,占总股本的0.10%,累计增持金额人民币 1861.62万元,成交均价4.11元/股,完成本次稳定股价方案的增持义务。
目前,澳洲联邦银行持有公司74590.41万股,持股比例为16.28%。

半年报数据显示,截至今年6月末,齐鲁银行的每股净资产为6.69元/股,而截至9月18日收盘的股价为4.17元/股。

值得一提的是,齐鲁银行本次采取增持股份措施稳定股价,距离2022年19月9日该行由持股5%以上的股东增持股份稳定股价的措施实施完毕仅距短短7个多月。

齐鲁银行中报业绩亮眼,股价“不争气”

此外,中国人民银行济南分行8月10日发布的行政处罚信息公开显示,齐鲁银行因金融统计指标数据错报、违反账户管理规定、违反商户管理规定、违反人民币反假有关规定、违反信用信息提供相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定使用格式条款、漏报金融消费者投诉数据等8项违法违规行为受到警告处罚,没收违法所得363.78元,罚款297.5万元。

时任副行长葛平因未按规定履行客户身份识别义务被罚1.50万元,互联网金融部总经理李振军因违反商户管理规定被处以罚款5.00万元。
 

本文来源: 每日商业报道 文章作者: 每日商业报道

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