渤海银行正、副董事长履新获批，上半年业绩差强人意
10月9日，10月12日，渤海银行（09668.HK）发布公告称，近日收到《国家金融监督管理总局关于渤海银行王锦虹、欧兆伦任职资格的批复》（金覆[2023]299号、320号）。渤海银行董事长、副董事长履新获批。
《商讯·公司金融》注意到，今年上半年渤海银行的经营状况有些不尽人意，营收净利润“双降”，不良指标“双增”，拨备覆盖率更是踩着监管红线；此外，渤海银行上半年还多次收到大额罚单，投诉量也是排在行业高位。
新董事长、副董事长上任
渤海银行公告显示，3月29日，董事会接获冯载麟的辞呈，冯载麟因退休，辞任该行非执行董事、董事会发展战略和普惠金融委员会委员、董事会风险管理和绿色金融委员会委员、董事会关联交易控制委员会委员、董事会审计和消费者权益保护委员会委员职务，自该行股东大会选举产生继任非执行董事，及该继任非执行董事取得监管机构任职资格核准之日起生效。
经股东渣打银行(香港)有限公司提名，董事会建议委任欧兆伦为该行第五届董事会非执行董事。欧兆伦简历显示，1961年出生，大学本科学历。曾任花旗银行（中国）有限公司首席执行官、董事长，渣打银行亚洲区企业、金融机构及商业银行联席主席。
4月26日，渤海银行公告称，原联席公司秘书苏淑仪因工作变动辞任，由张潇接任。同日公告显示，经董事会审议批准，欧兆伦被选举为本行副董事长。
7月18日，渤海银行还曾发布董事长辞任公告，公告称原行长李伏安因退休，辞去董事长、执行董事及董事会发展战略和普惠金融委员会主任委员、董事会提名薪酬委员会委员职务，同时提名王锦虹为第五届董事会执行董事、董事长及董事会发展战略和普惠金融委员会主任委员、董事会提名薪酬委员会委员。目前王锦虹的任职资格已得到国家金融监管部门的核准批复。
王锦虹履历显示，1971年出生，经济师 金融学博士研究生。曾任深圳发展银行天津分行副行长，本行天津分行党委书记、行长，滨海新区分行党委书记、行长，天津自由贸易试验区分行行长 本行行长助理、党委委员、副行长、执行董事，并曾担任天津市海河产业基金管理有限公司董事长。现任本行党委书记。
营收、净利同比双降
渤海银行新任董事长、副董事长后，业绩有了怎样的改变？
半年报数据显示，截至2023年6月末，渤海银行的资产总额达到16905.58亿元，较上年末增长了310.98亿元，增幅1.87%，增速明显放缓；其中，占比较重的发放房贷款及垫款余额为9417.61亿元，较上年末减少了9.62亿元，降幅0.10%；主要是金融投资的规模有所增长带动了资产规模的扩张，上半年渤海银行金融投资规模达到3355.70亿元，较上年末增加了130.65亿元，增幅4.05%。
此外，渤海银行上半年吸收存款余额9244.38亿元，较年初增长了605.04亿元，增幅7.00%，在负债端表现得较为亮眼。
经营业绩方面，今年上半年，渤海银行实现营业收入130.83亿元，上年同期实现134.91亿元，同比下降3.03%。
渤海银行的营业收入主要以利息净收入为主，但今年上半年，该行实现利息净收入为93.28亿元，较上年同期下滑17.83%。主要是受到贷款利率定价持续下行的影响，今年上半年渤海银行净利差较年初下降0.25个百分点收窄到1.24%，且今年上半年该行的贷款规模不增反降，导致利息收入增长承压；同时该行利息支出较上年同期增加212.34亿元，增幅13.18%，致使该行利息净收入有所下降。
虽然利息净收入有所下降，但渤海银行上半年的非利息净收入达到37.55亿元，较上年同期增长75.52%，使得渤海银行营收负增长趋势有所放缓。
今年上半年，渤海银行实现净利润40.99亿元，上年同期实现净利润44.03亿元，同比下滑6.91%。
除了因为营业收入较上年有所下滑，渤海银行的营业支出较上年也有增长，经年上半年该行营业支出共计53.60亿元，同比增长11.39%，主要由于职工薪酬费用和其他一般及行政费用分别较上年增长12.37%和13.07%导致，进而影响渤海银行的净利润。
渤海银行主要通过利润留存的方式补充资本，资本充足水平满足监管要求，截至2023年6月末，渤海银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.34%、9.92%、8.07%；分别较年初增长0.04、0.18、0.21个百分点，资本充足有所补充，但2023年第二季度商业银行这三项指标分别为14.66%、11.78%、10.28%，渤海银行的资本充足率对比同业银行仍明显较低。
资产质量有所下行
在资产质量方面，截至2023年6月末，渤海银行的不良贷款余额为175.53亿元，较上年末增加了7.46亿元；不良率为1.84%，较上年末上升了0.08个百分点，不良指标“双增”，且高于国家金融监管总局发布的第二季度商业银行不良率指标1.62%。
从信贷投放来看，渤海银行的贷款业务中，公司贷款业务占比较重，截至2023年6月末，共发放公司贷款5514.27亿元，占贷款总额的57.74%，较上年末增加了1.84个百分点。在贷款质量方面，公司不良贷款余额96.38亿元，不良率为1.75%，两项不良指标较年初均有所下降。
从投放行业分布来看，公司贷款前五大投放行业分别为租赁和商务服务业、房地产业、制造业、水利环境和公共设施管理业、批发和零售业，分别占比20.38%、9.41%、8.58%、6.34%、4.08%，前五大行业合计占比达48.79%，贷款行业整体较为集中；其中，除房地产业不良率较年初增加0.23个百分点达3.10%，其他行业不良率较上年均有所下降。
虽然渤海银行公司贷款质量整体向好，但个人贷款的资产质量却在不断承压。
截至2023年6月末，渤海银行共发放个人贷款3220.24亿元，占贷款总额的33.72%，较上年末下降了1.44个百分点。在贷款质量方面，个人不良贷款余额79.15亿元，不良率为2.46%，两项指标较年初均有所上升。
渤海银行的个人贷款主要由个人住房和商业用房贷款、个人消费类贷款和个人经营性贷款组成，分别占贷款总额的17.93%、11.04%和4.75%；其中个人贷款的不良贷款金额主要集中在个人消费类贷款，截至2023年6月末，渤海银行个人消费类贷款的不良贷款余额为53.69亿元，占个人不良贷款的67.83%，不良率达到5.09%，较上年增长了0.46个百分点；此外个人住房和商业用房贷款和个人经营性贷款的不良率分别为1.02%和1.76%，较上年均有所上升，个人贷款质量称下行趋势。
值得注意的是，在贷款损失准备方面，截至2023年6月末，渤海银行的拨备覆盖率为144.42%，较年初下降了6.53个百分点，低于财务部划定的150%的监管红线，也就是说在面临资产质量下行压力的同时，渤海银行还要解决拨备计提压力。
内控有待提高
此外，在今年上半年渤海银行一个月内就因内控问题连收三张大额罚单，累计被罚金额达4109.49万元。
根据银保监会披露的处罚信息显示，2月17日，渤海银行因小微企业贷款风险分类不准确，小微企业贷款资金被挪用于购买理财产品，将银行员工、公务员等个人商用房贷款计入普惠型个体工商户或小微企业主贷款统计口径，将非小微企业划归统计口径，违规发放商用房贷款等违法违规行为，总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元，合计被罚款1660万元。做出行政处罚决定的日期为2月16日。
就在同月24号，渤海银行又再次被罚。银保监会披露的罚单显示，渤海银行因风险加权资产计算不准确、流动性风险指标计算不准确、全部关联度计算不准确、未准确反映信用风险信息、未准确反映国别风险信息、股权质押业务错报、理财业务数据错报、主要股东数据错报等13项违法行为，被处罚款860万元，行政处罚日期为2023年2月17日。
3月13日，中国人民银行公布的罚单显示，渤海银行因涉及违反存款准备金管理、违反账户管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等12项违法违规事由，被央行处以警告，没收违法所得106.99万元，并处罚款1589.49万元，合计罚没金额约为1696万元。处罚日期为2月28日。
除了监管处罚，渤海银行的投诉量也名列前茅，国家金融管理总局6月15日发布的《关于2023年第一季度银行业消费投诉情况的通报》显示，在股份制商业银行投诉量情况中，渤海银行排名在前十之列，投诉件数为1088件，占比3.7%，内控问题有待提高。
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10月11日，兴业银行公告称，收到《国家金融监督管理总局关于兴业银行陈信健任职资格的批复》（金复〔2023〕319号），国家金融监督管理总局已核准陈信健先生本公司董事、副董事长、行长的任职。根据相关规定，陈信健先生自2023年10月11日起就任本公司董事、副董事长、行长。