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响应企业需求温州银行跑出“加速度”

2021-01-22 20:01:29

　　浙江是民营经济的沃土。作为根植于此的地方法人银行，温州银行始终秉承“银企命运共同体”理念，充分发挥“接地气、本土化”优势，以一系列金融组合拳推动普惠金融“数字化”，提升市场响应速度、产品迭代效率与客户服务水平，引金融“源头活水”精准滴灌，实打实增强小微企业获得感。

　　组建园区“数据联盟”

　　“第一次贷款真的很难。”成立不到一年的金瑞丝纺织有限公司，因缺资质又缺抵押，在首次申请贷款时屡屡受阻，这时，温州银行为其解了燃眉之急。

　　该行通过与园区的“数据联盟”，找到其产业链上的核心企业，挖掘核心企业销售数据价值，并以核心企业为担保，为金瑞丝纺织公司顺利发放贷款200万元。

　　其实，像金瑞丝纺织这样的企业正是温州银行的目标客户群，也是潜在长期合作伙伴。2020年1至8月，该行已累计为600余户“无贷户”提供53亿元首贷资金支持，成为金融支持小微企业园建设的“先行者”“主力军”。

　　据了解，自2015年起，温州银行通过与小微企业园运营单位建立“数据联盟”，构建了“园区+产业+科技+金融”的生态模式，通过小微企业园数据库，了解企业在整个产业链生态中的角色与位置，将供应链金融、区块链金融嵌入企业成长场景，实现全链条金融服务。这在很大程度上破解了初创企业的“首贷”难题。

　　与此同时，温州银行根据不同小微企业园的独特入园模式，创新推出两成首付、十五年按揭的“园区厂房按揭贷”、核心企业担保的“租金贷”等，解决入园企业“安家”难题。截至目前，该行累计审批通过小微企业集群项目45个，合计授信金额超150亿元，其中小微企业园集群项目20个，综合授信近70亿元。

　　打造共享“数字平台”

　　“没想到通过温州银行手机银行，分钟就获得了100万元的授信额度。”原本因生产资金不足而为订单犯愁的温州某拉链企业负责人杨先生瞬间喜笑颜开。企业的良好纳税信用变成了“真金白银”。

　　据了解，温州银行推出的这款“温宅贷”，直击传统信贷业务“申请难、调查繁、手续多、时间长”等痛点，运用大数据分析判断，提升智能系统决策能力，满足小微企业资金“短、频、急”要求，上线仅7个月累计放款42亿元。

　　针对小微企业特点，温州银行以移动金融为载体，着力推进非接触式服务，从交易、结算、纳税、社会行为等场景切入，形成批量获客化、画像精准化、审批自动化、风控智能化、服务综合化的普惠产品体系，实现“三个一”的信贷体验，即一分钟申请、一站式服务、一次都不用跑，做到普惠金融精准滴灌小微企业发展周期，积极破解融资慢、信用贷款获得难的问题。

　　这样的业务模式使银行基于真实有效的公共数据开展调查分析，引导资金流向经济发展最需要的地方。据悉，温州银行积极接入政府部门相关数据平台，打破“数据孤岛”，通过政银数据共享，整合税务、工商、司法、征信等数据为小微企业精准“画像”，创新研发多款线上信用“秒贷”金融产品。例如，面向诚信纳税企业主的“温享贷”，支持7×24小时全天候随时申请、随时审批、随时放款，小微企业客户通过温州银行手机银行即可申请贷款，由系统对贷款额度、贷款利率、贷款期限等进行精确、自动运算分析，最长耗时不超过10分钟，一经推出便受到市场追捧，以平均每月放款1亿元增速迅速在小微企业中推广开来，至今累计放款总量超13亿元，惠及小微群体2416户。

　　拓展升级“数智管理”

　　通过多年积累的小微企业客户信息以及“百名行长进百企”“三服务”等活动，温州银行不断更新客户数据库，建立“需求模型”实施动态摸排，透视小微企业的支付、结算、员工管理、资金增值等不同阶段情况，更敏锐地捕捉需求、获取数据、鉴别风险、提供服务，打造强大的“链条式”产品服务体系。

　　特别是在去年助力企业复工复产期间，温州银行对全行小微企业清单全面梳理，在产品创新基础上，提供一揽子金融服务，开辟绿色通道，优化业务流程，确保企业资金不断档，对企业实施应延尽延、应减尽减、应免尽免、应贷尽贷服务。2020年1月至8月，温州银行按不同企业数据分析，累计为1753户小微企业办理延期还本付息41.5亿元，为1770余户小微企业减免利息约2000万元。

　　用专题数据解读小微企业信用贷款需求，也是其创新亮点之一。温州银行主动扩大第三方增信渠道，与21家政策性担保公司及保险公司建立合作关系，累计授信总额超100亿元。通过综合双方数据实施风险的双重过滤，解决小微企业融资难、担保难、抵不足难题。

　　温州银行表示，未来将持续增强科技赋能，发挥金融科技研发体系效能，将金融活水输送到社会经济发展关键节点，打造内建生态、外链场景的数字化普惠金融生态圈，助推本土小微企业加快融入国内经济“大循环”。

本文来源：每日商业报道文章作者：每日商业报道

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