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每日商业报道

2021-01-29 20:00:56

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　　近日，有消息称受房地产贷款“两道红线”影响，广东多家股份制银行暂停按揭贷款。

　　今日，奥一全媒体记者就此走访了广州地区的四大行和股份银行了解具体情况，发现确实存在大行额度吃紧的现象，部分股份行甚至直接表示“没有额度”。与此同时，广州大部分银行的房屋个贷利率也普遍上调。

　　房贷额度吃紧

　　按照往常，每年开年银行的个人房贷额度都是比较充足的，大部分情况下，贷款者资质符合条件，只需房产证一到位，银行就可以放款，但是今年的情况有些不同。

　　“提交材料之后一个星期左右可以批出来。具体什么时间放款这边答应不了你。”农行广州某支行的理财顾问经理回应道。

　　当记者问及此前办理按揭一个月左右可以放款时，该经理表示“你现在去问肯定不是这个情况了。整个流程办下来至少也要两个到三个月吧，现在哪个银行都这样，不是只有我们这样子。”当被询问是否和春节前市场资金面趋紧有关时，该经理表示关系不大。

　　“政策有所变化”“额度紧”是广州几个大行对按揭贷款给出的相似回答。建行广州某支行个贷经理表示，现在每个行都很紧张，因为房地产普遍价格比较高，国家政策不允许放那么多款。

　　据广州一家中介的业务人员向奥一全媒体记者透露，因为不能保证放款时间，建行在受理房贷申请之前，会要求客户先签一份声明，声明中表示，建行不保证放款时间，由此引发的责任与银行无关。而此前建行并没有这个规定，最近他的客户就遇到了这样的要求。

　　从广州地区的大行来看，目前个人房贷额度较紧，但是股份制银行则情况更加严峻。

　　民生银行的贷款经理直接表示，“现在一手房和二手房按揭都没有额度了，也不确定什么时候有。”

　　像珠海华润银行这样的地方性城商行，直接停掉了房贷业务，其广州分行的贷款业务人员告诉记者，前几个月，该行就已经停止了房贷业务，目前也不知道什么时候能够恢复。

　　按揭贷款利率普遍上调

　　与此同时，记者发现按揭贷款利率在这一周也跟着上升了。

　　“你要是上周过来就好了，简单写下资料，纯商贷才加20个BP(基点)，利率差不多4.85%；现在都40个BP了，要到5.05%。”建行广州某支行个贷经理告诉记者。而就在发稿前，该经理又表示现在利率已上涨到5.20%。

　　来自工商银行广州某分行的贷款业务人员表示，该行目前二手房的首套房利率要加54个基点，实际执行利率为5.19%。但是农行广州支行一资深人士在回应记者查询时表示，对于个人房贷利率的上调，暂时还没收到通知文件。

　　中国银行广州支行的个人房贷利率也做了上调，目前二手房的首套房利率还在调整当中。“之前贷款还有优惠，一手房的LPR是4.65%，首套房只需加40个基点，二套房是加60个基点。”相关工作人员表示。但是目前来看，一手房的首套房利率上涨到加55个基点，二套房不变，仍然是60个基点。

　　而从招行了解到的信息，目前招行的首套房的房贷利率是要加55个基点，达到5.2%。二套房要加65个基点，房贷利率为5.3%。

　　广州天河区的一家按揭公司的业务员告诉记者，从四大银行申请房贷的话，最近选择农业银行、工商银行这两家银行的客户比较多，他们的额度较高，放款速度也比较快；中国银行、建设银行的额度则比较紧张。“其他中小型银行的话，就更加困难了。”

　　但是某房产中介买卖店经理也表示，虽然近期按揭贷款额度收紧，但是对于买房和看房的客流量暂时没有什么影响。

　　由信贷资金调控房地产市场

　　实际上，除了广州以外，深圳、上海等一线城市纷纷出现了银行按揭贷款额度收紧的情况，上海地区的某些税费贷产品甚至被叫停。为何会在2021年初便出现此现象呢？

　　据国家统计局去年12月的数据显示，全国70个大中城市中，住宅销售价格整体有所走高。其中，一线城市新房与二手房住宅销售价格，分别环比上涨0.3%与0.6%。

　　从广州二手房环比涨幅来看，据新京报统计的结果，7月-12月数据分别为1.6%、1.7%、0.7%、0.6%、0.8%、0.7%，涨幅分别位居全国第一位、第一位、第六位、第四位、第一位、第三位。

　　1月22日，社科院发布的2020年12月纬房指数也显示，一线城市房价涨速加快，北京、广州总体平稳，但仍有结构性较快上涨，二线城市则相对平稳。

　　从监管方面来看，“房住不炒”已经是常态了。一方面房价上涨的同时，监管部门也加强了银行业流向房地产信贷资金的管控。

　　2020年最后一天，中国人民银行、银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，并在2021年第一天开始实施。

　　从“踩线”的银行来看，第一档银行中，工行、建行、中行、邮储银行个人住房贷款占比分别为33.71%、36.73%、39.19%、33.64%，超出上限32.5%；建行、中行房地产贷款合计占比分别为41.72%和50.01%，超出上限40%。

　　第二档银行中，招行、中信银行、兴业银行个人住房贷款合计占比分别为25.49%、20.83%、26.93%，超出上限20%；招行、中信银行、浦发银行、兴业银行房地产贷款占比分别为34.25%、28.06%、28.73%、35.30%，超出上限27.5%。

　　第三档银行中，杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、青农银行均出现不同程度“踩线”。

　　中国人民银行和银保监会也提出，要推动金融供给侧结构性改革，强化银行业金融机构内在约束，优化信贷结构，支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

　　日前，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企在国新办举行的银行业保险业2020年改革发展情况新闻发布会上表示，“对房地产发的这个贷款管理通知，不完全是个新的东西，过去集中度管理一直都有，我们今后还是要根据一直以来的集中度管理规定和这次发的通知的要求，密切监控银行业对房地产的融资，确保房地产融资平稳有序。”

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