重庆银行频“换将”，短期业绩或难见起色
11月22日晚间，重庆银行发布公告称，副行长周国华因工作调动向董事会提请辞职。
据观察，今年以来，重庆银行（601963.SH、01963.HK）作为西部首家“A+H”上市城商行，也是“换将”动作频频，董、监、高迎来较大变动。
从重庆银行10月28日公布了今年第三季度报，《商讯·公司金融》注意到，重庆银行第三季度经营业绩营收净利“双降”，不良指标较半年报中有抬头趋势，近期还收到了一张百万罚单。
董、监、高迎大变动
重庆银行今年8月4日公告显示，自2013年任职董事长、行长10余年的冉海陵提交的辞任函，冉海陵因到龄退休，向董事会提请辞去执行董事、行长及董事会信息科技指导委员会主任委员、战略与创新委员会委员、风险管理委员会委员职务，辞任自8月2日生效。
同日还发布了，建议委任执行董事及行长相关公告，公告显示，重庆银行于8月3日审议通过了，建议委任高嵩为该行执行董事及行长。
公告中简历显示，高嵩，44岁，毕业于西南政法大学，于2001年7月和2005年1月分别获得法学学士学位和法律硕士学位。此外，高嵩还是高级经济师、政工师，公司律师。
虽然这位新行长十分年轻，但工作经验却很丰富，是从基层一步步走上来的。在任职行长前，高嵩曾担任重庆银行党委副书记。
在交通银行时，高嵩历任交通银行重庆分行沙坪坝支行储蓄、会计、业务销售科信贷员，重庆分行风险管理处科员、资产保全部资产保全员、法律合规部法律合规管理岗、重庆分行新牌坊支行副行长。之后，高嵩加入重庆农商行，担任重庆农商行资产保全部副总经理、渠道管理部总经理、长寿支行党委书记、主要负责人、行长、重庆农商行人力资源部总经理、重庆农商行党委委员、副行长、挂职任国务院国资委政策法规局副局长。
目前，国家监督管理总局在9月28日和11月16日分别发布了《国家金融监督管理总局重庆监管局关于重庆银行高嵩任职资格的批复》（渝金管复〔2023〕23号、〔2023〕44号），分别核准了高嵩重庆银行行长、董事的任职资格。
除了行长更替，今年至今，重庆银行非执行董事钟弦、外部监事彭代辉、副行长隋军、独立董事邹宏、非执行董事杨雨松、副行长黄宁也相继辞任。
11月23日公告也显示，副行长周国华近日也因工作调动原因，向董事会递交辞任，辞任自11月21日开始生效。
本次变动后，重庆银行高级管理人员包括行长高嵩，副行长刘建华、杨世银、黄宁，副行长、董事会秘书彭彦曦和首席风险官、首席反洗钱官黄华盛。
第三季度业绩下滑
三季报显示，截至2023年9月末，重庆银行的资产总额达到7414.82亿元，较年初增加567.69亿元，增幅8.29%，客户贷款及垫款总额达到3861.47亿元，占资产总额的52.08%，较年初增加335.73亿元，增幅9.52%资产规模进一步扩大。
其中，重庆银行的业务主要集中在公司贷款，截至9月末，该行发放公司贷款2438.52亿元，较年初增幅16.82%，占贷款总额的63.15%，对公业务进一步扩增；发放个人贷款944.55亿元，较年初小幅下降0.07%，占贷款总额的24.46%，个贷规模有所收缩。
在负债端来看，截至2023年9月末，重庆银行负债总额为6859.60亿元，较年初增加了527.43亿元，增幅8.33%，客户存款是重庆银行最主要的负债来源，截至9月末，该行客户存款总额达到4084.86亿元，占负债总额的59.54%，较上年末增加258.92亿元，增幅6.77%，负债力度有所加大。
虽然资负规模依然保持增长，但在经营业绩上重庆银行仍处低谷。单看第三季度单季，重庆银行的经营业绩并不理想。据了解，44岁的新行长高嵩算得上是最年轻的上市银行行长之一，可谓是给重庆银行注入了新鲜血液，但新领导班子在短期内尚难很快带来业绩上的转变。
2023年7-9月，重庆银行实现营业收入32.72亿元，同比下降15.88%；实现净利润14.47亿元，同比下滑6.04%。据了解，经营业绩下滑15.88%的营收降幅在整个上市银行板块中位列倒数第一。
但好在重庆银行上半年业绩增幅较大，整体来看今年前三个季度重庆银行实现银业收入102.48亿元，较上年同期下降4.10亿元，同比下降3.84%；实现净利44.99亿元，较上年同期仅增长0.62亿元，同比增长1.40%。
盈利能力或转弱
从营收结构来看，利息净收入占重庆银行营收的主要部分，但受LPR及市场利率均下行的大环境影响，资产端收益率继续下降，今年前三个季度，重庆银行实现利息净收入80.62亿元，占营收比重的78.67%，较上年同期下降1.54亿元，降幅1.87%。
在非利息净收入业务上，重庆银行实现手续费及佣金净收入3.37亿元，上年同期实现6.45亿元，同比下降47.75%；投资收益实现16.02亿元，同比增幅10.71%；其他收益实现1.44亿元，同比增幅136.07%；汇兑损失0.51亿元，亏损同比增加108.79%；实现其他业务收益3.47亿元，同比增长10.95%；公允值变动损益由上年同期损失3.33亿元，转为盈利1.18亿元。
虽然非利息净收入的部分指标增幅较大，但由于在营收中占比较小，并不能阻止营业收入下降的颓势。
在营业收入有所下降的情况下，重庆银行的净利润增长主要得益于前三个季度营业支出压缩。
今年前三个季度，重庆银行的营业支出为51.43亿元，较上年同期减少1.35亿元，下降2.56%。
但值得注意的是，在营业支出减少的情况下，重庆银行的成本收入比却较上年同期上升2.66个百分点至25.42%，，这在一定程度上也说明了说明重庆银行的盈利能力有所减弱。
在资本金充裕方面，截至2023年9月末，重庆银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.48%、10.29%和9.40%。其中，除了资本充足率较年初补充了0.17个百分点，一级资本充足率和核心一级资本充足率较年初都有所下降，分别下降了0.05和0.02个百分点。
根据国家金融监督管理总局发布的《2023年商业银行主要监管指标情况表》中三季度同业银行这三项指标分别为14.77%、11.90%和10.36%，重庆银行的资本充足率对比同业银行仍明显较低。
第三季度不良有所增加
今年第三季度，重庆银行在资产质量方面也在不断下行。截至2023年9月末，重庆银行的不良贷款余额51.06亿元，较年初增加2.71亿元，较半年报中不良贷款余额45.61亿元增加了5.45亿元；不良贷款率1.33%，较上年末下降0.05个百分点，较半年报中不良率1.21%上升了0.12个百分点；拨备覆盖率225.38%，较上年末上升14.19个百分点，较半年报中拨备覆盖率251.88%下降26.5个百分点。
虽然三季度报中部分指标较年初表现较好，但对比半年报数据不难看出在第三季度重庆银行的不良率有抬头趋势。
不仅是资产质量有下行趋势，重庆银行在日前还被开出百万罚单，内控合规问题上同样需要注意。
国家金融监督管理总局重庆监管分局11月9日发布的行政处罚公开表（渝金管罚决字〔2023〕24号）显示，重庆银行、该行金融市场部副总经理郭洪涛和评审部审查员陈润荪存在投资业务调查、审查、审批不尽职；资金投放不合规两项违法违规行为。对此，重庆监管分局对重庆银行处以罚款150万元，并同时给予郭洪涛、陈润荪警告。
除了金融监督管理局的罚单，今年3月，重庆银行还曾收到中国证监会重庆监管局出具的警示函。
警示函指出，重庆银行存在通过手机银行客户端向投资者销售基金过程中，未告知投资者风险信息；未针对销售公募基金产品准入设立产品准入委员会或专门小组，指定的基金销售合规风控人员未对新销售基金产品准入进行合规审查并出具合规审查意见；未对部分基金产品宣传材料进行合规审查并出具合规审查意见；未通过专门的技术系统对员工使用微信开展基金营销宣传活动进行统一管理，实施留痕和监控，未根据投资人意愿设置禁扰名单与禁扰期限；手机银行客户端销售界面中缺少个别基金产品的资料概要。对此，重庆证监局对重庆银行采取出具警示函的行政监管措施。
面对仍存瑕疵的经营业绩和内控管理，期待新领导班子带领重庆银行走出困境。
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