福建海峡银行经营尚可，开年却遭百万罚单
开年以来，国家金融监管形势愈发严厉。特别是在中小银行监管方面。
近日，福建两家银行因违反金融统计管理规定等5类违法行为，合计被罚686.3万元的消息引来关注。
其中，《商讯·公司金融》注意到，2023年，福建海峡银行就共计收到国家金融监督管理总局开出的罚单10张，罚金共计750万元。2024年开年不到3个月时间，福建海峡银行，再收345.3万元罚单，实在让人唏嘘。
从处罚内容来看，福建海峡银行的这两张百万级罚单均和该行的信贷管理问题挂钩，而信贷管理属于银行日常金融业务的重要环节，说明海口银行在内控和合规问题上仍存问题，内控管理尚需加强。
与身份不明客户交易
3月8日，中国人民银行福建省分行披露的行政处罚信息公示表显示，福建海峡银行被罚款345.3万元，福建长乐农村商业银行被罚341万元，两家银行涉及的5类违法行为均为：违反金融统计管理规定；违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。作出行政处罚决定的日期为2024年2月28日。
其中，福建海峡银行的四张罚单引人关注，罚单内容显示，福建海峡银行因违反金融统计管理规定；违反信用采集、提供、查询相关管理规定；未按规定履行客户身份识别；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易，5项违法违规行为被处以罚款345.3万元。
相关负责人吴某铃、徐某楠因对福建海峡银行未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易3项违法违规行为负责被处以罚款3.5万元。刘某仁因对福建海峡银行违反信用采集、提供、查询相关管理规定；未按规定履行客户身份识别被处以罚款1.1万元。
去年罚单金额总计达750万元
据《商讯·公司金融》不完全统计，在2023年全年，福建海峡银行共计收到国家金融监督管理总局开出的罚单10张，罚金共计750万元，其中有一张百万级罚单。
国家金融监督管理总局2023年12月22日公布的罚单具体内容显示，福建海峡银行因股权管理不到位；同业业务投前调查审查不尽职；以订单融资为基础的流动资金贷款内控制度不健全；授信审批不审慎，部分贷款资金挪用于股权投资；违规发放流动资金贷款用于房地产项目建设；贷后管理不到位，贷款资金被挪作他用；非信贷资产风险分类不准确；监管数据失真；未对已承兑商业汇票所附发票原件正面加注9项违法违规行为，被国家金融监督管理总局福建监管局处以罚款410万元，相关负责人江华东、游泽鑫、翁华、张桢均被警告，做出处罚决定日期为2023年12月20日。
泰禾为第六大股东
值得注意的是，福建海峡银行2023年年底的一张罚单与该行股权管理挂钩，但并未看到具体处罚原因。
查看股东情况，2022年年报中相关数据显示，福建海峡银行有22户股东在市场监督管理部门办理出质登记手续，并办理股权质押备案，共质押本行股份36291.73万股，占银行总股本的比例为6.44%；共有5户股东涉及司法冻结，冻结股数为28222.32万股，占银行总股本的5.01%。
其中，福建海峡银行的第六大股东泰禾投资集团共计持有该行股份27221.18万股，占公司总股本的4.83%，所持股权均被司法冻结。其中的3136.00万股股份于2020年5月29日被登记出质，质权人为泉州银行股份有限公司，质押比例为11.52%，这笔股权已连续多年出质。
泰禾投资集团暴雷后，于2023年8月被强制退市，目前被列为被执行人，被执行金额达106.97亿元，被列为失信被执行人，涉案金额达10.09亿元；同时，还被限高，涉案金额达到131.60亿元。截至目前，企查查显示，福建海峡银行前十大股东中，泰禾投资集团仍位列其中，股权结构并未发生调整。
福建海峡银行的第七大股东福建正祥置业发展有限公司和第十大股东福建博达贸易有限公司同样为被执行人。
去年经营业绩尚可
福建海峡银行前身为福州城市合作银行，于1996年12月成立，是在福州市原14家城市信用社和城市信用联社的基础上，由福州市及其下辖区财政、企业法人和个人以发起设立的方式共同参股组建，2009年12月正式更为现名，截至2023年6月末，该行共设有79家营业机构，包括1家总行营业部，2 家省内同城分行，8 家省内异地分行，1 家省外分行和67家支行。
福建海峡银行自成立以来进行过多次增资扩股和利润转增股本，截至2023年6月末改行注册资本为56.34亿元。而为了进一步丰富融资渠道，福建海峡银行在2023年4月27日，于福建证监局进行了上市辅导备案登记，拟申请首次公开发行股票上市。
而在1月24日福建海峡银行发布的2024年同业存单发型计划中披露的部分业绩数据来看，该行2023年的营收并不算理想。
数据显示，截至2023年年末，福建海峡农商行的资产总额达到2569.99亿元，较上年末增长了318.07亿元，增幅达到14.12%；各项贷款达1479.90亿元，较上年末增长了169.89亿元，增幅达到12.97%；负债总额达到2402.94亿元，较上年末增长了289.90亿元，增幅为13.72%；各项存款达1944.09亿元，较上年末增长了208.38亿元，增幅达到12.01%，资负规模较上年增幅整体较好。
在经营业绩上，福建海峡银行在2023年全年共计实现营业收入49.54亿元，上年同期实现营业收入48.93亿元，同比增长了1.27%；实现净利润9.16亿元，上年同期实现净利润7.92亿元，同比增长了15.66%。虽然营收净利均实现增长，但在营收上福建海峡银行的增速却较上年有所放缓。
详细来看，截至2023年年末，福建海峡银行的净息差为1.83%，较上年末减少了0.16个百分点，息差整体有所收窄；资产利润率为0.38%，较上年末增长了0.01个百分点；成本收入比为31.29%，较上年末下降了0.59个百分点，盈利能力有一定加强。
在资产质量上，截至2023年年末，福建海峡银行的不良贷款率为1.39%，较上年末增长了0.06个百分点，不良率出现回升，资产质量有所下降；在风险抵补能力上，截至2023年年末，福建海峡银行的拨备覆盖率为201.12%，较上年末增长了9.30个百分点，但从整体来看，仍然低于300%的市场监管红线，风险抵补能力整体较弱。
福建海峡银行启动IPO辅导至今不到一年，但看得出来在上市路上仍有很多问题要解决，内控合规、股权结构和经营业绩无疑都是需要处理的难题。
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