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透析商业事件

时间过得很快，曾经被视为非主流的90后已经成长成为社会的中坚力量，作为家庭发面也逐渐成为了一个家庭的支柱。
 
想要经营好一个家庭，要学习的东西有很多。人们常说，经济基础决定上层建筑，所以，如何理好一个家庭的财，是一个家庭是否幸福稳固的重要基石。

那么，关于家庭理财，有些小建议跟大家分享

1. 理财的基本观念

就是“鸡蛋不要放在同一个篮子里”。也就是不要将所有或者绝大部分的财产放到同一种理财账户当中，这样要么整体收益少得可怜，要么扛不住风险，血本无归。所有，将资金的不同用途可以用不同的银行账号来分配使用，至于占比的多少可以根据实际情况灵活分配。

比如，可以把手上资金按照：还贷、储蓄、应急、日常、保险、投资几大部分，放入不同的账户当中，这样既可以明确的看到每一部分资金的多少和流动情况。

另外就是对于消费的理念。很多人在拿到工资之后，第一反应就是又有钱可以花了，然后省吃俭用，剩下来的钱，或多或少存入储蓄账号。其实这样的思维方式刚好搞反了。而正确的理念应该是：收入—储蓄=支出。也就是先从收入中扣除每月固定要存的钱数和要还的贷款数，剩下的就是你可以消费的数量。

2. 理财分配方案

市面上已经流传了很久的4321分配原则，固然是好的，但现实中的情况要远比这四类要复杂的多。所以，我们可以对它进行更加细致的划分；

还贷

这部分钱是雷打不动的每月支出，所以，在贷款的时候一定要想好月供，一般比例为月收入的10%，最多不要超过20%。不要为自己设置过大的负担。这一部分钱最好专门有个还款账户，把钱存进去，选择一个合适的活期理财，方便每月扣除还贷部分，同时又能享受一定的收益。

储蓄

这一部分钱是一个家庭的基石，为自己和家庭的未来做准备。所以，如非必要，不要把这一部分钱用来消费。

这一部分，需要每月收入的30%存入账户较为合理。选在安全保本、流动性低、固定收益类型的理财产品。不要只认准银行定期，现在的大趋势就是在降息，银行定期的利息远远跑不赢通货膨胀，所以，可以选择买一些风险较低的理财产品或者一些保险等等。

日常消费

这一部分的钱只要用于平时的衣食住行等日常消费，以及不定期的自我投资，比如化妆品，护肤品和提升内在能力等消费。这部分需要对自己的消费习惯有一个大致的了解，做出预算，才能确定每月这一部分需要多少。

当然就算消费，也不要盲目浪费，所以这一部分钱大约在工资的30%左右为最佳。单独设置一个账户，如有剩余可以转到下个月继续使用。适合的理财工具，则是类似于零钱通、支付宝之类的随时用随时取比较好。

保险

保险是一种长期投资，为家庭的未来投资。但市场当中的保险产品太多了，避免被坑，最简单，也是最懒的方法就是预算少一点。大致在收入的10%左右。

要记住，买保险是用现在的一部分钱为自己的未来保障的，但是不要让它成为现在的负担。比如重疾险现在很火，但是，收入比较低的人群就不适合购买。因为保费就是每年一万多，对于相当一部分人来说，有些困难。所以，不要设置太多的预算用在保险的购买上。

投资

这一部分主要是追求高风险，创造高收益的钱。这一部分，一定是闲钱。或者所占家庭资产的一小部分。大致在收入的10%左右。

一定要是闲钱，这样，赚了，则是为家庭创收，就算赔了，也不影响家庭的正常生活，是比较合理的。

当然，投资也是需要一定的理论基础作为积累的。不可盲目，否则，早晚都会为自己的无知买单。而且，投资同样适用于“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的理念，知道什么是分散投资，什么是风险对冲，合理分配。