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《“因为多吃了一个饺子，我发现老公出轨了”：再好的婚姻，都要谈钱》，看到这样标题的推送，你是否有兴趣点进去看？从这篇文章的阅读量来看，至少有9.3万人这么做了。这篇文章发布于4月26日，次日就获得了近十万的阅读量。这篇文章讲述了一个女人被出轨的故事，“女人，拥有这项能力，比嫁对人更重要”，随后开始推荐理财课。
 
如今，投教平台的广告活跃在短视频、公众号、微博上，传递着这样的信息：学理财，买基金，就能成为人生赢家、走向人生巅峰，而这一切的第一步是：报名理财课。

上了课的学员们，获得财务自由了吗？这些平台、理财课靠谱吗？

学员讲述：“终身学习”只持续一个月

小君（化名）是十倍学堂的金卡会员，她和记者讲述了她购买理财课的亲身经历。去年7月，她交了8888元购买十倍学堂的金卡会员。金卡会员号称可以终身学习，事实上，这场学习只持续了一个月，今年年初，她总算要到了收据和合同，而退款则至今没有消息。而这场学习只持续了一个多月。“我们现在有六七个学员群，大家都没有得到退款，每个群有四五百人。”小君说。

小君被理财课吸引，是因为看到微信公众号“不二大叔”的一篇推广十倍学堂的文章。“这篇文章让我觉得，用闲置的钱赚额外的收入，也是个不错的选择。”随后小君花7元购买了十倍学堂为期一周的理财课程。

报名后，小君进入了学习群。学习群氛围热闹：“进群学习7天课程的过程中，群里的老师都挺认真负责的，经常回答我们的问题，群里的同学都特别积极学习，当时就觉得十倍学堂挺靠谱的。”

在学习群里，老师带着大家一起阅读《小狗钱钱》，观看崔勇小白营直播课程、房地产直播课程，还有号称是国信证券的张帆老师为大家上股票课。在一周的学习中，老师向大家推荐了进阶版终身会员，金卡会员号称可以“永久看2个平台所有课程，永久社群终身指导，永久看直播课，永久助教一对一咨询，加入崔勇老师知识星球，永久崔勇老师线下课程，永久崔勇老师私教群服务”。

除了“终身”“永久”这些字眼，更让小君心动的是群里时不时跳出来的老师购买基金获得收益、学员购买金卡会员的截图。老师号称，金卡会员原价13999元，限时优惠只需8888元。这些截图让她相信：上了理财课就能获得收益，同学们都在竞相购买。于是，她支付了8888元购买了金卡会员，成为141期2班金卡会员。

支付后，负责老师要求小君将支付截图晒到群里，小君才明白，原来群里晒支付截图的同学是因为老师要求，并不是自愿。她晒的支付截图，于别人而言，也是一块诱人的奶酪。

但真正让小君感觉上当的还是课程内容。“金卡会员所上的课程与此前7天的培训课程内容差不多，这些课程也都是原本就录制好的内容。”

购买前老师所说的通过投资赚回学费甚至实现财务自由，看来是无法实现。不仅如此，课程持续一个多月后，越来越多的学员开始质疑，并且要求十倍学堂提供会员费的收据和合同，但都没有得到合理答复。质疑的学员被踢出群聊，负责跟进的“班班”（对接学员的负责人）们不少也出现离职，而没有人再接棒后续的服务。

小君没等来退款，却等来十倍学堂人去楼空的消息。而一些老师们也加入了维权的行列，一名自称是十倍学堂老员工的老师表示：“本人举报公司拖欠几十人的工资不发。大家着实被割了韭菜。”

十倍学堂“暴雷”了，还活跃在大众视野中的还有微淼商学院、启牛商学院、米堆学堂、尚德等。在某网络投诉平台，这些学堂、学院的投诉量不少，比如微淼商学院的投诉量为1038，启牛商学院的投诉量为783。这些投诉与小君的情况大体相似：以10元上下甚至0元的低价上了体验课，被老师劝导，购买了几千元甚至上万元的进阶课程，经济条件不许允许的还被劝说开通了分期支付，购买前老师表示可以退款但都退款无望。

被人为制造的“理财焦虑”

为何理财课如此诱人？或许对这些投教平台而言，焦虑是第一生产力。

一位已经离职的负责人曝光了一份十倍学堂“六天SOP（标准操作程序）”的文档。调动学员们情绪的原来是一套机械化的流程和话术。比如，这套流程要求负责人们在开营前做好“热群”“制造焦虑”“提升兴趣”的工作，要求负责人带学员进行书籍阅读，至于学习感悟，流程要求负责人“一次水三个感悟，气氛带起来”。所谓“水三个感悟”，是指发布三个“水军感悟”，这些感悟已经全部写好，放在一个《小狗钱钱水军感悟》的文档里。

流程列举“私聊必发话术”，其中的重要内容是“制造危机私聊”：“钱已经不值钱，物价一直在涨，工资一直不动，再不理财后期遇到什么事情咱们只能束手无策，卖房卖车，现在不理财就等于慢性自杀哦。”“想学习理财一定要跟着专业的老师学习自己不要瞎研究，自己研究无非就是充当市场的嫩韭菜被人宰割。”在上了几天的课程后，流程要求负责人“私聊方向往进阶班方向去引入，比如可以介绍进阶班、晒收益、晒进阶班群内学习气氛”。

曾吸引小君买理财课的微信公众号“不二大叔”还在不断更新。就在4月26日，该公众号发了这样一篇文章《“因为多吃了一个饺子，我发现老公出轨了”：再好的婚姻，都要谈钱》，这篇文章讲述了一个女人被出轨的故事，随后开始推荐微淼理财课，“有钱才能跟命运抗衡”“辞职带娃的第5年，她的存款是老公的3倍”。不到两天，9.3万个阅读量。

这类广告十分常见，“如何防止被社会抛弃”“普通人如何年入20万”“大学生应该如何理财”“蓝领造富的时代来了”是常见宣传语。据某财商教育平台业内人士透露，财商教育消费群体大多数可支配收入在50万元以下，超过一半人没有投资经验，主要职业为公司职员、销售、教师，以及刚毕业的学生、刚成家的年轻小夫妻或新晋宝妈。

阿玲（化名）就是一个全职妈妈。“知道我没有收入来源，老师就跟我说，知识救济良药，学到中期就能赚回学费，还能造福家庭，改变未来，否则一辈子碌碌无为，人生就完了，永远不能财务自由。”在老师的劝说下，她以分期付款的方式报名了微淼商学院6998元的进阶班。由于要带孩子、做家务，她只能晚上上课，但上课的内容与她的实际生活很遥远，她开始要求退费。“联系老师要求退费，不给退，还以车轮战模式，感觉身心被贬低，说‘不学习永远看不到未来’，‘难道不想给孩子一个美好未来，让孩子一生就跟你这样碌碌无为’，‘要是家里有人生一场大病，那就整个家庭就完了’，让我一度情绪崩溃，低落怀疑人生。”

一方面是制造焦虑，一方面是炮制“鸡汤”。记者购买了微淼商学院的小白理财课，老师发来的课表显示，这些课程包括“如果你爱ta一定要让ta学会理财”“对于年轻人，财务自由有多重要”“我的草根同学的财务自由之路”。“胡萝卜加大棒”的营销方式，让不少只花了7元到12元不等费用的学员进一步购买昂贵的进阶课程。

而号称可以退全款的进阶课程是否真的能轻松退款？根据微淼的规定，进阶课程“学完24周全套课程，并且获得毕业证，两日内觉得课程价值低于价格可以全额退款”，但投诉的学员反映，毕业证是由微淼发放，这个过程缺乏外部监督。对于消费者要求微淼退款的这些投诉，记者4月28日致电微淼商学院客服，客服称会有负责人当日回复记者，但截至发稿，记者并未收到回复。

投教平台与证券公司的合作到底是课程还是广告？

十倍学堂“六天SOP（标准操作程序）”规定，小白课第六天，负责人开始重点推荐金卡会员，并发布提前准备好的收益群聊图将被发到群里，并配上文案“他们买的所有的基金都是我们四大部门分析了好久得到的结论”。

小君告诉记者，老师在群里推荐了一些基金，她出于信任，买了三支，却亏损了。“跟随崔勇定投的基金也都是垃圾基金，且都买在高位，骗我们高位接盘，损失惨重。”小君回忆。

这些财商平台推荐学员股买基金、股票不是个例。在投诉平台上，有网友表示：“2395班大部分人购买了建信上证50ETF(510800)，基本都在2.7元以上购买的，在2021年1月18日‘除息日’所有人在亏损（开盘价由前一日收盘价2.735降为2.63元）的情况下，缴纳了几十至几百元的利息税，到2月4日最低价2.47元时，所有人亏损！”有网友投诉：“先是12元的课给我们洗脑，在课程中又诱导我在华泰证券开户，叫我们打新，买他们的红利ETF基金。之后只要是上班时间各种股票推荐电话不断，对我构成了各种骚扰。”

微淼商学院在官网上宣称“只做纯粹的理财教育”“不卖保险，不卖理财产品”，遭到学员们的质疑。投诉的学员们认为，当老师从几百支股票里选出几支，就是一种推荐行为。

网上流传有一张截图显示“华泰证券已经与以下知名投教平台建立合作关系”“在课程中进行软性植入，协同打造投教课程”，微淼商学院就是合作平台之一。记者以学员的身份咨询微淼客服，客服告诉记者：“微淼与华泰基金有合作。”华泰证券线上人工客服告诉记者：“我们和微淼有广告宣传合作。”“我公司开户佣金政策统一为万3，如您通过微淼的二维码开户可以得到佣金优惠。”

投教平台与证券公司有合作，而投教平台又通过课程向学员推荐理财产品，这种推荐到底是客观分析，还是把学员当作韭菜？媒体报道称，某财商教育业内人士表示：“部分只有企业管理咨询、经济贸易咨询等业务资质的机构正在变相从事‘财商教育’业务，这些财商教育平台以教育名义荐股荐基，与个别股市庄家合谋制造”杀猪盘“割散户韭菜。”

专家：焦虑情绪严重的群体容易被瞄准

湖南工商大学经济与贸易学院副教授杨东晓表示，学了理财课也不可能“逢买必涨”，要想做好金融投资，首先必须是要有深厚的理论基础，这表现在对金融运行机制的理解以及对市场环境的准确判断，要做到这一点必须经过系统的学习以及对市场的深入调查研究；另外由于市场变化的速度很快而且还存在大量不确定性的因素，还需要一点运气。

他认为，现如今理财课程火爆的主要原因在于，现在经济社会的快速发展导致了消费主义盛行，而我们国家当前的主要矛盾又在于人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾，所以导致了很多人的焦虑心态，让他们对钱产生了急迫的需求，而刚毕业学生、家庭主妇、工薪阶层这几类人是焦虑情绪最为严重的群体，所以很多这些所谓快速致富课程把目标瞄准了这一类人。

湖南金州律师事务所律师易旭表示，投教平台以教育名义推荐有合作的基金、股票，可能涉嫌虚假宣传及非法经营，披着投资者教育外衣，卖高价课、荐股的公司及“老师”可能根本不具备相关从业资质，甚至连专业知识都不具备，风险极大。此外，不少投教平台喜欢用年收入、投资收益、年化率能达到多少、后期能将学费赚回来能话语赚回来这类话语吸引消费者，《广告法》第二十五条第一款规定，广告不得对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等。