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透析商业事件

老张，48岁，本来一边上班工作，一边做点小生意，小日子过的还是挺不错的。
 
偏偏2015年资金周转不开，找错了人稀里糊涂下跟两家网贷公司借了10多万，于是噩梦的种子就此埋下。

到了2016年，老张为了扩大投资，在浅尝到10多万借贷的便利后，就一发不可收拾。

短短不到半年，先后疯狂的从十几家网贷公司贷了近100万，每个月本金加利息要还5万多。

按他原话说，以为当时收益好，这些钱及时还款完全没有问题，没觉得这些网贷利率有多可怕，就像很多负债人一样，一直到最后投资失败了，冷静下来算了下，才发现每一笔网贷的年率利高的离谱。

老张说，他最低的一家某银，合同上7%，但是等额还款加上收的手续费、上机费、担保费，差不多到了35%左右，这还算是众多网贷里最低的了，其他多数是高达40-50%。

什么生意有这么高的利润阿，当时为了让生意周转下去，也是鬼迷心窍了，以为这些都是小钱，以为生意会好转起来，以为…...

负债逾期后，接踵而来的就是催收，爆亲友通讯录，发合成照片，言语精神上的伤害。老张一方面迫于暴力催收，一方面自觉欠债还钱、天经地义。

为了还债，只好把名下的两套房产变卖了，目前的生存状态，信用卡20多万透无可透，欠十几家小贷公司60多万。

一无所有后，和老婆离了婚，一个人在郊区农村租房，因为潦倒，大冬天炉子都舍不得生，有一天水管冻住了，让房东用热水浇开了。

老张的负债经历，让我很感慨，一步错步步错，错误的融资方式，加上错误的运用资金，以及负债后错误的应对，错上加错再加错，滚雪球般的负债也就再正常不过了。

多数负债人的负债路程就像老张一样，以贷养贷，收入不增加，本金不减少，利滚利下很可怕很危险，一开始只是负债10万，到了第二年涨到15万，后年可能就是25万，一步错步步错。

这不仅是融资能力的问题，也是财商上的问题，还有负债管理的问题，老张在这三方面哪怕具备一项，也不至于成为如今这样。

我们天天与金钱打交道，财商认知，融资方式，负债管理，都很有必要了解一些。

下面我以老张为例，对此三方面做一个简单的分享：



一、错误的融资方式，通过老张的经历，我们可以看到他的信用卡额度不高，只占了总借贷额度的30%，其余的全都是各种网贷。

网贷的特点，利息高，额度小，一旦申请或查询过多，会严重破坏我们的个人征信，以后再想通过“信用卡”这个工具来融资基本无望，因为各行都非常不喜欢网贷。

老张不了解信用卡的好处，也没有信用融资思维，在急需资金的情况下，也只有通过网贷及民间借贷来周转资金。

二、错误的财商认知，如老张通过重仓投资，还是用借来的钱去重仓投资，这样的行为无异于拿身家性命在对赌，一旦失败很可能这辈子都翻不了身，风险太大了。

财商，融资是一种手段，运用得当会给我们带来巨大好处，但同时也要深刻明白融资来的钱是要还的，它不是我们的，因此...

一不要用来肆意消费，除非它有助于提升我们的能力。

二在做创业投资，我们一定要吸取老张的惨痛教训，作为普通人我们真的伤不起，一次跌倒可能要花数年时间才能重新爬起来。

轻资产投入永远是我们最佳的选择方式，同时可以多请教一些懂行的朋友老师，智慧+勇气，我们才不至于重蹈老张的覆辙。

老张负债100多万，对于富人来说不算什么，但对他来说是天塌了，家也没了，现在靠打工赚的几千块钱工资，根本赶不上利息增长的速度。

这笔债就像永远填不满的无底洞，只能说祝愿他早日上岸，回归正常生活。

三、负债管理，面对负债资金问题，如果老张当初能及时停止以贷养贷的行为，也不会利滚利到近100万。

有时适当的逾期，也是一种自救，面对催收我们要学会通过法律合理维护自身权益，保护自己及家人不受到伤害。

及时放弃也是一种方式，该逾期逾期，该协商协商，该偿还偿还，同时理清自己现状，制定科学的还款计划，及可行的开源赚钱计划。

经历惨痛的教训后，老张想对大家说，要珍爱生活，远离网贷

在这里欣永也奉劝有缘人，同时勿盲目融资，勿盲目创业投资。这是一个借钱容易的时代，一不小心就会走上负债的道路。

面对负债，适当逾期，也是一种自救。逾期不是不还，是减少一些不必要的支出，如逾期91天后再还款，前提是你已经处于逾期。