十年银行工作经验,给年轻人的第一次理财

本人有幸于2009年进入一家国有大行,10余年来,自己一直在基层网点工作,见过不少有钱人,也见过很多人负债累累。俗话说,“你不理财,财不理你”,但是现实生活中,有很多针对年轻人的坑,别的不说,就仅仅在各大平台上的各种网贷业务,对一个普通人而言,一个不慎,可能就会背上自己一生的债务。本人也曾走过弯路,在不长的人生经历上,经过了重要家庭变故,负债、偿债、理财、投资等等,在这里,只想给年轻人一些小小的理财建议。

十年银行工作经验,给年轻人的第一次理财
 

一、抵御消费主义

为什么要抵御消费主义?让我拿最近最火的996福报宝宝-云马家的产品花呗广告举例:“年轻,就是花呗“-年轻什么都能省,就是爱好不能省、去工作前,我想去看看世界、自由的感觉,永远比定居要好,巴拉巴拉。

大家也知道了,根据银保监会的最新要求,所有网贷产品均要进行利率公示。所以,我们看一看熟悉的配方:

微粒贷:16.42%

蚂蚁花呗:15.86%

京东白条:19.37%

所以,年轻人被敲的第一笔竹杠,多数情况下是我们的云马童鞋的。可是很多人只是认为消费是因为自己的问题,从来没有意识到,实际上,网络上的各种乌七八糟的心理暗示,是真正的让人们无法独立思考想不想要,再加上各种618、双11等等。给我们的感觉就是,如果这次不买,下次就再也没有机会买到了。

但实际上,每一个人在购买一项消费品后,这项消费品的价值就直接折扣20%-30%,举个简单例子,当我们把新手机买回来时,在闲鱼上挂上同款手机,你就能体会这个社会的参差。所以,消费主义是需要抵御的,当然,我们不是劝你当一个守财奴,而是应当知道,凡事需要计划,把好钢用在刀刃上,是非常重要的。

二、适度进行储蓄

很多人说,年轻人不说储蓄,我们躺平就行。我只能说,你很天真,就以我自己为例,曾经自己家庭生活较为安逸,主要原因是,父母和我都有工作,家里有房租收入,还有一些分红收入,收入大幅覆盖支出,基本上月月都是净流入状态。但是,妈妈的一场重病,导致我认识到了看病需要花的钱,真的很多。2012年,妈妈住ICU,每天1-2万的开支,我们这样的普通家庭,硬是住了30多天,短短一个多月,仅ICU支出就达到了40余万。所幸,当年父母还有一丢丢储蓄,才不至于家破人亡。

所以,你为什么要储蓄呢,存那么一点点钱有用么?从银行从业者角度看,用处挺大的,假设你刚刚开始工作,每月储蓄自己收入的10%,坚持这个习惯,10年后,你会发现自己和同事最大的区别就是,你有底气跟老板怼天怼地,而你的那个同学,迫于生活压力,可能只得强忍自己的怒火,还要一脸谄媚的逢迎各种自己不喜欢的人。

那么,我们储蓄多少合适呢?我们的建议是,储蓄10%即可,这10%,基本不会对你的个人生活产生任何影响,但是,时间越久,对你的影响越强烈。简单说明一下,目前我国的养老金体制是,个人缴存8%,企业缴存20%。所以,你可以简单理解为,这10%,是你自己给自己留的一点点养老补充。

三、目标需要管理

说避免消费和强化储蓄,却不说目标管理,就如同沙地盖楼,毫无根基,随时就会倒塌。我们需要什么样的目标呢?你可以自己闭着眼睛想一想,自己写下来这一年里,自己最想要做的三件事,或想要得到的三个东西。

比如说,你想要买一个iphone12,亦或者你想要去新疆旅游,更或者你就是想要上某一门网络课程,这些都可以作为你储蓄的目标。在自己的年度计划里,设置一个新疆旅游计划,每月储蓄一次,相信普通人,用12-18个月的储蓄,一定可以初步实现这个目标所需要的花费(当然,如果你要壕无人性的旅游方式,那这篇文章不适合你)。

这些建议,是让我们的财务不陷于困顿的基础,如果你需要更多更好地投资建议的话,我们可以一点点地学习。所以,每个人想要过得更好,更多的时候,应该从眼下开始慢慢改变自己的财务习惯。

本文来源: 每日商业报道 文章作者: 每日商业报道

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