马上金融遭银保监通报，七项违规细节曝光
每日商业报道
2021-06-17 11:49:46
如今，网贷和消费贷的宣传信息在网络上铺天盖地，极尽夸张之能事。之后，暴力催收频频制造社会矛盾。
为了遏制此种情况，切实维护金融消费者合法权益，促进银行保险机构依法合规经营，6月15日，银保监消费者权益保护局发布通报称，经检查发现，马上消费金融股份有限公司（以下简称马上金融）经营中存在的七项违规行为，并详细例举七项违规事实。
对此，马上金融立即回应将彻底整改。每日商业报道（www.bizvcw.com）注意到，此次通报前，马上金融已经开启了A股上市计划，不知此次通报会否影响其上市进程。
6月16日，在银保监会官网，银保监会消费者权益保护局发布“关于马上消费金融股份有限公司侵害消费者合法权益”的通报。
通报称，检查中发现，马上金融营销宣传存在“营销宣传夸大误导、产品定价管理不规范、学生贷款管理不规范、合作商管理制度不健全、联合贷款管理不规范、催收管理不到位”等“七宗罪”。
每日商业报道（www.bizvcw.com）注意到，银保监会认为，上述行为违反了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《消费金融公司试点管理办法》等相关规定，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。
官网信息显示，马上金融股份有限公司是一家经中国银保监会批准，持有消费金融牌照的科技驱动型金融机构，注册资本金达40亿元。“安逸花”是其旗下的主打产品。
公开资料显示，马上金融公司股东包括，重庆百货大楼股份有限公司（600729.SH）、北京中关村科金技术有限公司、物美科技集团有限公司、重庆银行股份有限公司（01963.HK、601963.SH）、阳光财产保险股份有限公司、浙江中国小商品城集团股份有限公司（600415.SH），以及新一轮战略投资者中金公司、中信建投及重庆两江新区等央企与地方国资背景资本。目前，赵国庆为马上消费金融公司创始人及现任董事长，赵国庆此前曾任京东副董事长兼首席战略官。
此次通报处理的消息发布不久，马上金融回应监管通报称，针对银保监会发公司的消费者权益保护问题，公司高度重视，诚恳接受监管部门的批评和意见，第一时间成立了专项整改工作小组。整改工作坚持立查立改原则，举一反三，同时深入开展内部反思与优化提升。
同时，马上金融称，公司已基本完成相关问题的整改工作，并继续在监管部门的指导下持续优化完善消费者权益保护工作，防止类似问题再次发生。目前公司经营一切正常，业务稳定，发展状况良好。
每日商业报道（www.bizvcw.com）了解到，此次被银保监会通报前，马上金融已经开启了上市计划，2020年9月,其获得重庆银保监局批复，同意公司首次公开发行A股股票，发行规模不超过13.33亿股；今年1月，其在重庆证监局办理了辅导备案登记。而此次被银保监会通报，很可能打乱其原有的上市计划。
每日商业报道（www.bizvcw.com）注意到，此次马上金融被银保监会通报处理，并非没有道理。
从此前，马上金融官网宣传可以看到，首页有“超低利率”的表述，实际贷款年利率为7.2%-36%；“极速放款权益”弹窗显示“免费领取”，点击则将消费者导入联合贷款审贷流程。同时，“安逸花”APP、部分第三方合作平台贷款申请页面展示的利率未折算为年化形式。
从抖音上此前投放的安逸花广告就可以看出，宣传产品的夸张程度非同一般。像这样带有强烈煽动性的广告语，很大概率会让有提前消费习惯但又没有稳定经济来源的年轻大学生和初入职场的年轻人误入其中。
在新世纪评级公司给出的评级报告中显示，18-22岁用户在马上金融中占有一席之地，2020年1-9月，其存量贷款中该年龄段用户占到了11%，而22-30岁年龄段用户，则占比达38.3%。2020年9月末，马上金融活跃客户规模分别约户均贷款余额为2700元左右，存量贷款中约70%为单户金额在1万元以内的贷款。
形成强烈对比的是，马上金融官网显示，赵国庆今年1月在接受媒体采访时曾表示，马上消费基于牌照优势，在消费金融生态中植入自身的科技能力、业务闭环能力、创业价值观，走出了一条适合自己特色的道路。合规、创业、科技，是其高质量发展的关键基因。
对此，中国邮政储蓄银行分析师娄飞鹏表示，近年来一些网络平台通过过度营销，诱导用户过度消费，对不具备还款能力的群体进行过度授信。在借款人无法还款时，采用暴力催收等方式，引发了不少社会矛盾。任其发展还存在带来系统性风险的可能，需要加快进行整治。此外，在知乎上也有消费者对安逸花表示投诉无门，此款产品居然有要求还不能一次性还款，必须分期还，导致他和家人持续被骚扰。
每日商业报道（www.bizvcw.com）注意到，在此次通报的七项违规中，马上金融就存在，“催收管理不到位，存在不合规催收“的情况。通报称，马上金融对委外催收机构审核不严，未建立委外催收机构评级、考核制度及实施细则。公司催收短信、催收电话、律师函存在向无关第三方催收的内容。电话催收存在向无关第三方透露借款人信息及侮辱、攻击等情况。
每日商业报道（www.bizvcw.com）了解到，2020年马上金融实现营业收入76.04亿元，净利润7.12亿元，同比分别下滑15.5%、16.5%。作为一家新晋的消费金融公司，盈利能力仅次于招联消金和兴业消金，在已披露业绩的22家持牌消金公司中位居第三位。
同时，有评级报告显示，马上金融的净息差长期维持高位且逐步走高，2017-2019年及2020年前三季，马上金融的净息差分别8.01% 、11.72% 、16.61%和17.07%。
此前，6月9日，马上金融完成募集首单银团贷款并完成提款，贷额总额度达5.3亿元人民币。该笔银团由多家外资银行担任共同牵头安排行及贷款行，自三月中旬推出，超额认贷额近两倍，四月上旬完成份额承诺，最终获得总额度5.3亿元，并于2021年6月9日提款全部落地。
据了解，此次银团贷款是马上金融的历史首笔银团贷款。在此之前，马上金融主要通过股东增资、同业市场拆借、ABS及金融债来获取资金。
所谓“银团贷款”，又称为辛迪加贷款，是由一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
一位持牌消金机构内部人士向媒体表示，与传统的银行贷款相比，银团贷款融资成本更低，也有利于分散信贷风险，可以有效缓解消费金融公司融资难的困境。
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